「『财务健康』，是指能在收入、支出与储蓄三者之间取得平衡，包括健全的应急基金与理财行为，确保个人及家庭拥有安稳、健康且幸福的生活 ；『财务自由』，则建立于财务健康之上，指无过大压力或不必要风险的情况下，能够自由决定如何运用财富以追求金钱以外的生活目标。 」星展基金会副总裁陆桦（Warren）说。

传统学校课程较少涵盖「理财教育」或「防骗」等概念，这些概念却是长大后必然学习的事情。Warren 指从学生时代开始灌输相关概念，有助尽早建立健康的理财态度和习惯。每一个人， 不论阶层或背景，也应该负责任理财。至于防范诈骗可以避免不必要的损失，亦可以是获得财务自由的要素，更是守护家庭财务稳定与安全感的重要一环。

银行业界推行多面向防骗措施

倡理财教育应以「家庭」为单位

建立健康的家庭财务韧性

现时，银行业界联同金管局推出一连串反诈骗措施，包括不断强化数码银行服务系统，利用人面识别技术、数据及保安编码，协助职员与客户识别可疑讯息来源或交易。

近年来，星展基金会积极将理财教育拓展至社区层面，向广泛公众，特别是弱势或资源较为匮乏的社群，传授辨识诈骗风险的知识与技巧， 从而提升他们的财务安全意识。

推动理财教育，旨在加强市民的理财能力与风险管理素养。当大众对金钱运用有更深的理解与掌握，将能更有效地管理个人与家庭财务，进而改善生活质素。

针对基层家庭理财教育，星展基金会与香港社会服务联会（社联）携手推出「讲心又讲金 ─ 家庭理财教育计划」。期望提升基层家庭的财务规划能力及防骗意识，并以「家庭为本」的理财模式，增强家庭成员间的沟通，扭转坊间一般认为「讲钱伤感情」的状况，让理财成为拉近家庭关系的桥梁，以及日常讨论的一部分 。

Warren 认为，理财教育不应局限于单一对象，而应扩展至整个家庭。「无论是父母、子女， 甚至是长者，每个人都应该参与其中，成为这段学习旅程的一部分。」他指出，「因为家庭财务状况，往往牵动着整个家庭的情绪与未来规划。」

他进一步说明，当一家人能够坐下来，就金钱的分配、支出与储蓄进行坦诚、具同理心的交流，并辅以实用的工具和技巧，财务管理自然能事半功倍。他强调，理财不只是对数字的掌控， 更是一场跨世代的沟通与信任建立。

「真正有价值的理财教育，能为家庭的未来打好根基，也带来更深层次的安全感与希望。」Warren 说。

计划于2024 年11 月正式启动，为期三年。星展义工队联同社联及多间社福机构，重点服务九龙城、葵青、观塘、沙田、黄大仙、屯门、元朗及深水埗等社区。涵盖范围除了包括家庭财务管理与策划、正确的理财态度、家庭成员之间的理财沟通技巧外，亦包括如何防范财务骗案、明智使用信用卡及妥善管理强积金等实务知识。截至今年一月，已惠及近二万人。内容涵盖家庭理财入门工作坊、家庭导向理财小组、个别家庭理财咨询服务等。

结语

理财是维系家庭运作不可或缺的一环。然而，社会谈论理财往往聚焦于「财富增值」，忽略了家人如何赚钱、如何储钱、如何用钱，本质上亦是一种家庭沟通。在推动防骗上，我们固然需要增加市民（特别是长者）的防骗知识，以及对骗徒的警觉性。但若家人能够互相了解财务状况，或是在调动大额资金时先与家人商量，骗徒难以乘虚而入。因此，社联期望透过凝聚社会服务界、银行金融界，以及政府的力量，推动家庭为本的理财教育，提升市民共同管理家庭财务的能力，从而建立更强的财务韧性 。