蔡海伟先生
立法会上周三读通过《2022年雇佣及退休计划法例（抵销安排）（修订）条例草案》，本港将于2025年起取消强积金对冲安排，在此之后雇主为雇员作出的强积金供款及累计权益，不可再用作抵销支付遣散费和长期服务金。虽然当中涉及政府向雇主补贴，但总算修正了一个困扰打工仔超过二十年的问题。
不过强积金改革还未完结，尤其这年来退休的朋友，看到强积金大幅下跌，相信也眼泪连连，这除了因为受到疫情和巿场波动影响，当中也涉及偏高的收费。
目前强积金规定所有强积金计划都必须各自提供一个「预设投资策略」（外界俗称为「懒人基金」）。若强积金计划成员没有向受托人给予投资指示，受托人便会自动将他们账户内的强积金按「预设投资策略」进行投资；计划成员也可主动选用「预设投资策略」。这个选项的好处是随成员接近退休年龄而自动降低投资风险、收费设上限为0.95%，并采用环球市场分散投资风险。
然而，对比海外类似退休金制度，本港强积金「预设投资策略」的0.95%收费比率仍然偏高，更莫说其他基金的收费平均可达1.5%以上，故政府及强积金管理局必须想方法进一步减低收费水平。
为了提高议价能力以降低行政费用，可考虑由政府或非牟利团体作为「公共受托人」营运基金，在现时「预设投资策略」的基础下，发展开支水平更低和回报更稳定的制度，甚至更进取地将基金收费上限减至低于0.5%。事实上，现时有不少国家采用这方法，包括瑞典、智利、英国和新西兰等，均能大幅减低收费。
长远而言，应把强积金与现时其他的退休支柱整合，保障长者于退休后有更充足及稳定的现金收入，能够安享晚年。
