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研究报告

《研讯》2015-2016第二期:香港理财教育状况研究

社区发展 – 研究报告      2016/03/30

核心议题 

国际经验及学术研究指出,理财教育有助弱势社群妥善管理财富,累积资本,改善财政状况,达致脱贫防贫。 基于香港未有系统、整全的研究勾划本地理财教育的发展状况,社联得到花旗集团基金支持,于2014-15 年度进行「香港理财教育状况研究」,以了解、整理及分析本地曾进行及正进行中的理财教育项目的特点,勾划整体状况,为香港理财教育相关的服务发展提出建议,探讨如何以理财教育扶贫和防贫。

研究的重要性

研究勾划了香港理财教育在投资者教育中心推出首份「香港金融理财知识和能力策略」与「香港金融理财能力架构」前的状况,为日后检视本地理财教育的发展提供基准。

研究目的 

  • 了解香港理财教育的状况及特征;及
  • 探讨现时香港的理财教育的改善空间及发展方向,特别在扶贫/防贫方面的作用

研究方法 

本研究透过几个方式进行,包括透过桌面研究收集及分析389个理财教育项目、进行21个深入访谈及举办2个圆桌会议以收集重要持份者意见,另透过随机抽样电话调查,访问815名18-40 岁在职年轻成人,同时进行2008-2014年本地财经新闻搜索及文本分析,以勾划本地理财教育的状况,及低收入家庭及在职年轻成人的需要。

重点实证观察

  1. 在欠缺整合策略及协调平台下,现时香港理财教育项目及传媒报导大多倾向投资及保险相关资讯,未能全面地传播理财知识相关概念。另除「儿童发展基金」项目外,以低收入人士为受惠对象的项目比例甚少。
  2. 低收入家庭认为「理财知识」跟他们生活没有大关系,令他们对「理财教育」缺乏兴趣,藉建立理财知识以脱贫或防贫的力度因而受限。
  3. 在职年轻成年人理财意识薄弱。随机抽样电话调查结果发现,约56.3%受访者没有制定个人收支预算的习惯。在转工时,有42%受访者不知道如何处理或没有整合旧有的强积金户口。近12.8%受访者在选择强积金时没有参考重要资料,如基金回报、收费及公司表现。
  4. 理财教育于学校课程零散,有关理财教育的学习阶段及能力未见整合,老师也缺乏培训。作为推动理财教育的主要平台,学校未被充分利用。

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