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研究報告
《研訊》2015-2016第二期:香港理財教育狀況研究
社區發展 – 研究報告      2016/03/30

核心議題

國際經驗及學術研究指出,理財教育有助弱勢社群妥善管理財富,累積資本,改善財政狀況,達致脫貧防貧。 基於香港未有系統、整全的研究勾劃本地理財教育的發展狀況,社聯得到花旗集團基金支持,於2014-15 年度進行「香港理財教育狀況研究」,以了解、整理及分析本地曾進行及正進行中的理財教育項目的特點,勾劃整體狀況,為香港理財教育相關的服務發展提出建議,探討如何以理財教育扶貧和防貧。

研究的重要性

研究勾劃了香港理財教育在投資者教育中心推出首份「香港金融理財知識和能力策略」與「香港金融理財能力架構」前的狀況,為日後檢視本地理財教育的發展提供基準。

研究目的 

  • 了解香港理財教育的狀況及特徵;及
  • 探討現時香港的理財教育的改善空間及發展方向,特別在扶貧/防貧方面的作用

研究方法 

本研究透過幾個方式進行,包括透過桌面研究收集及分析389個理財教育項目、進行21個深入訪談及舉辦2個圓桌會議以收集重要持份者意見,另透過隨機抽樣電話調查,訪問815名18-40 歲在職年輕成人,同時進行2008-2014年本地財經新聞搜索及文本分析,以勾劃本地理財教育的狀況,及低收入家庭及在職年輕成人的需要。

重點實証觀察

  1. 在欠缺整合策略及協調平台下,現時香港理財教育項目及傳媒報導大多傾向投資及保險相關資訊,未能全面地傳播理財知識相關概念。另除「兒童發展基金」項目外,以低收入人士為受惠對象的項目比例甚少。
  2. 低收入家庭認為「理財知識」跟他們生活沒有大關係,令他們對「理財教育」缺乏興趣,藉建立理財知識以脫貧或防貧的力度因而受限。
  3. 在職年輕成年人理財意識薄弱。隨機抽樣電話調查結果發現,約56.3%受訪者沒有制定個人收支預算的習慣。在轉工時,有42%受訪者不知道如何處理或沒有整合舊有的強積金戶口。近12.8%受訪者在選擇強積金時沒有參考重要資料,如基金回報、收費及公司表現。
  4. 理財教育於學校課程零散,有關理財教育的學習階段及能力未見整合,老師也缺乏培訓。作為推動理財教育的主要平台,學校未被充分利用。

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